ما هو الخصم الذاتي في التأمين؟

يُعد الخصم الذاتي من المصطلحات الهامة في صناعة التأمين، وهو مُفهوم يتعلق بالتكاليف والمسؤوليات المالية التي يتحملها الشخص المؤمن عليه عند حدوث حادث أو خسارة يتم تعويضها من قبل شركة التأمين. في هذا المقال، سنتعرف على مفهوم الخصم الذاتي بشكل مفصل ونستعرض بعض الأمور المتعلقة به.

مفهوم الخصم الذاتي:

الخصم الذاتي هو المبلغ الذي يتوجب على المؤمن عليه دفعه مقدمًا قبل أن تتحمل شركة التأمين المسؤولية المالية عن أي مطالبة تأمينية. وبشكل عام، يتم تحديد مبلغ الخصم الذاتي في سياسة التأمين ويتفاوت من سياسة إلى أخرى. وتتأثر قيمة الخصم الذاتي بعوامل عديدة مثل نوع التأمين، مستوى التغطية، وتاريخ التأمين.

أنواع الخصم الذاتي:

هناك نوعان رئيسيان من الخصم الذاتي في التأمين:

1. الخصم الذاتي الثابت:

   في هذا النوع من الخصم الذاتي، يتم تحديد مبلغ ثابت يجب على المؤمن عليه دفعه في حالة حدوث مطالبة تأمينية. على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الخصم الذاتي الثابت هي 500 ريال، وحدث حادث يتطلب تعويضًا بقيمة 5000 ريال، فإن المؤمن عليه سيتحمل دفع الخصم الذاتي الثابت بقيمة 500 ريال قبل أن تدفع شركة التأمين المبلغ المتبقي البالغ 4500 ريال.

2. الخصم الذاتي المتغير:

   في هذا النوع من الخصم الذاتي، يتم تحديد نسبة مئوية تُطبق على قيمة المطالبة التأمينية ويتوجب على المؤمن عليه دفعها. على سبيل المثال، إذا كانت نسبة الخصم الذاتي المتغير هي 10%، وحدثت خسارة بقيمة 10000 ريال، فإن المؤمن عليه سيتحمل دفع الخصم الذاتي بقيمة 1000 ريال قبل أن تقوم شركة التأمين بتعويض المبلغ المتبقي البالغ 9000 ريال.

أهمية الخصم الذاتي:

توجد عدة أسباب لوجود الخصم الذاتي في سياسات التأمين، ومن أهمها:

• تقليل مخاطر التأمين: يُعد الخصم الذاتي وسيلة لتقليل مخاطر التأمين على شركة التأمين نفسها، حيث يحفز المؤمن عليه على اتخاذ الحيطة والحذر وتقليل المخاطر المحتملة لحدوث الأحداث التي يتعين تعويضها.
• تقليل تكاليف التأمين: بفضل وجود الخصم الذاتي، يتم تقليل تكاليف التأمين ومعاوضة المخاطر بين المؤمن عليه وشركة التأمين.
• تشجيع المسؤولية: يعزز الخصم الذاتي المسؤولية المالية للمؤمن عليه ويشجعه على اتخاذ الاحتياطات اللازمة لتجنب الخسائر والحوادث.

باختصار، الخصم الذاتي هو المبلغ الذي يتحمله الشخص المؤمن عليه عند حدوث خسارة أو حادث ويتم تعويضها من قبل شركة التأمين. يعد الخصم الذاتي أداة مهمة لتحفيز المؤمن على اتخاذ الاحتياطات اللازمة للحفاظ على سلامته وممتلكاته، ولتقليل مخاطر التأمين وتكاليفها.