An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor: Verständnis IRAs

Eine einzelne Ruhestand Anordnung (IRA) ist ein persönlicher Sparplan, die besondere steuerliche Vorteile bietet. IRAs sind eines der mächtigsten Ruhestand-Einsparungen-Werkzeuge, die Ihnen zur Verfügung. Selbst wenn Sie vermögenswirksame Leistungen oder anderen Plan bei der Arbeit tragen dabei sind, sollten Sie auch Investitionen in eine IRA.

WELCHE ARTEN VON IRAS STEHEN ZUR VERFÜGUNG?

Die zwei Hauptarten von IRAs sind traditionell IRAs und Roth IRAs. Beide geben Ihnen mehr als 5.500 $ im Jahr 2013 ($5.000 im Jahr 2012) beitragen. Sie müssen mindestens so viel zu versteuernde Entschädigung als Ihre IRA-gespendeten Betrag verfügen. Aber wenn Sie verheiratet Einreichung gemeinsam sind, Ihr Ehepartner kann auch zur einer IRA, selbst wenn er oder sie nicht zu versteuernde Entschädigung verfügt. Das Gesetz erlaubt auch Steuerzahler Alter 50 und älter zu zusätzlichen "Catch-up"-Beiträge. Diese Leute können bis zu $6.500 im Jahr 2013 ($6.000 im Jahr 2012) beitragen.

Traditionelle und Roth IRAs verfügen über Steuer-geschützten Wachstum des Ergebnisses. Und beide geben Ihnen eine Vielzahl von Investitionsentscheidungen. Allerdings gibt es wichtige Unterschiede zwischen diesen beiden Arten von IRAs. Sie müssen diese Unterschiede kennen, bevor Sie den IRA auswählen können, die beste für dich ist.

Hinweis: Sonderbestimmungen gelten für qualifizierte Personen, die durch bestimmte Naturkatastrophen beeinflusst und bestimmte Reservisten und nationalen Gardisten in den aktiven Dienst nach dem 11. September 2001 aufgerufen.

LERNEN SIE DIE REGELN FÜR TRADITIONELLE IRAS

Praktisch jeder kann öffnen und zur traditionellen IRA beitragen. Die einzigen Voraussetzungen sind, dass Sie müssen Steuerpflichtige Entschädigungen haben und jünger 70½. Sie können dazu beitragen, die maximal zulässige jährlich, solange die Steuerpflichtige Entschädigung für das Jahr mindestens diesen Betrag ist. Wenn Ihre Steuerpflichtigen Entschädigung für das Jahr unterhalb der Höchstbeitrag zulässig ist, können Sie nur bis zur Höhe beitragen, die Sie verdient.

Ihre Beiträge zu einer traditionellen IRA möglicherweise steuerlich absetzbar auf Ihrer föderalen Steuererklärung. Dies ist wichtig, da Spendenbescheinigung (Vorsteuer) Beiträge für das Jahr, Ihr steuerbares Einkommen senken Sie Geld in Form von Steuern zu sparen. Wenn weder Sie noch Ihr Ehepartner durch vermögenswirksame Leistungen oder anderer geförderter Plan abgedeckt ist, können Sie in der Regel den vollen Betrag von Ihren Jahresbeitrag abziehen. Wenn einer von euch von solch einem Plan abgedeckt ist, hängt von Ihrer Fähigkeit, Ihre Beiträge absetzen können Ihr Jahreseinkommen (modifizierte das bereinigte Bruttoeinkommen oder MAGI) und Ihrer Einkommensteuer Einreichung Status:

Für 2013, wenn Sie von einem Pensionsplan am Arbeitsplatz versichert sind und:

- Ihre Anmeldung-Status ist single oder Kopf des Haushaltes und die Heiligen drei Könige ist $59.000 oder weniger, Ihre traditionellen IRA-Beitrag ist voll abzugsfähig. Ihr Abzug wird reduziert, wenn die Heiligen drei Könige ist mehr als $59.000 und weniger als $69.000, und Sie nicht Ihren Beitrag überhaupt absetzen, wenn die Heiligen drei Könige ist $69.000 oder mehr.

- Ihre Anmeldung-Status ist verheiratet, gemeinsam einreichen oder qualifizierten Ruhegehalts und die Heiligen drei Könige ist $95.000 oder weniger, Ihre traditionellen IRA-Beitrag ist voll abzugsfähig. Ihr Abzug wird reduziert, wenn die Heiligen drei Könige ist mehr als 95.000 $ und weniger als $115.000, und Sie nicht Ihren Beitrag überhaupt absetzen, wenn Ihre MAGI 115.000 $ oder mehr.

- Ihre Anmeldung-Status ist verheiratet, separat einreichen, Ihre traditionellen IRA-Abzug wird reduziert, wenn die Heiligen drei Könige ist weniger als $10.000, und Sie nicht Ihren Beitrag überhaupt absetzen, wenn die Heiligen drei Könige ist $10.000 oder mehr.

Für 2013 ist wenn Sie nicht unter einem Pensionsplan bei der Arbeit fallen, aber Ihr Gatte ist und Sie eine gemeinsame Steuererklärung einreichen Ihrer traditionellen IRA Beitrag voll abzugsfähig, wenn die Heiligen drei Könige ist $178.000 oder weniger. Ihr Abzug wird reduziert, wenn Ihr Magier ist mehr als $178.000 und weniger als $188.000, und Sie nicht Ihren Beitrag überhaupt absetzen, wenn Ihre MAGI 188.000 $ oder mehr.

Was passiert, wenn Sie beginnen, Geld von Ihrem traditionellen IRA zu nehmen? Ein Teil einer Verteilung, die abzugsfähigen Beiträge darstellt unterliegt Einkommenssteuer, da diese Beiträge nicht besteuert wurden, wenn Sie sie gemacht haben. Ein Teil, dass stellt Investitionserträgen unterliegt auch Einkommensteuer weil diese Einnahmen nicht versteuert zuvor entweder. Nur der Teil, der nicht abzugsfähige, nach Steuern-Beiträge (sofern vorhanden) darstellt unterliegt nicht der Einkommensteuer. Neben der Einkommensteuer möglicherweise, eine 10 Prozent frühen Rückzug Strafe zu zahlen, wenn Sie jünger 59½, sind, es sei denn, Sie eine der Ausnahmen treffen.

Wenn Sie steuern verschieben möchten, lassen Sie Ihr Geld in der traditionellen IRA, aber nur bis 1 April des folgenden Jahres erreichen Sie Alter 70½. Das ist wann müssen Sie Ihre erste benötigt minimale Verteilung von der IRA. Danach müssen Sie nehmen, eine Verteilung nach Ende jedes Kalenderjahres bis Sie sterben oder Ihre Mittel erschöpft sind. Verteilung Jahresbeträge basieren auf einem standard Lebenserwartung-Tisch. Sie können immer abheben, mehr, als Sie in einem beliebigen Jahr verpflichtet sind. Jedoch wenn Sie weniger abheben, werden Sie getroffen werden mit einer Strafe von 50 Prozent auf den Unterschied zwischen das erforderliche Minimum und den Betrag, den Sie eigentlich zurückgezogen. Lesen Sie weiter...