An Abney Associates Ameriprise Financial Advisor - Suche Nach Geld, College-Rechnungen Aus Eigener Tasche Zu Bezahlen

Sie haben für Ihr Kind-College-Ausbildung im Laufe der Jahre gespeichert, half Ihr Kind Graduiertenschulen und überwachten das Bewerbungsverfahren. Jetzt ist Gott sei Dank, Ihr Kind in der Schule. Aber Sie wahrscheinlich verschwinden können nicht einfach noch--es gibt immer noch Rechnungen zu bezahlen. Vielleicht unterschätzt Sie, genau wie viel finanzielle Unterstützung abdecken würde. Oder vielleicht wusste Sie schon, dass Sie einige Ihrer eigenen Ressourcen nutzen oder nehmen Sie mehr Kredite müssten. In jedem Fall müssen Sie bald mit etwas Geld zu kommen. Wo sollte Sie aussehen?

IHR GEHALT

Wenn Sie es sich leisten können, ist die Anwendung Teil Ihres Gehalts auf Ihres Kindes College Rechnungen wahrscheinlich der einfachste Weg. Sie müssen keine Papiere ausfüllen oder chaotische Berechnungen bei Steuererklärung, und Sie können Ihre Rentenkonten und Lebensversicherung intakt.

Die meisten Hochschulen Rechnung einmal pro Semester. Um genug Geld gespart um jedes Semester Rechnung zu erfüllen haben, sollten Sie abgesehen von einen Betrag von jeder Gehalt, sobald Sie es erhalten, anstatt Sie zu speichern, was bleibt am Ende des Monats. Wie Sie Geld sammeln, sollten Sie es irgendwo sicher (z. B. ein Sparkonto, Geldmarkt-Konto oder Bescheinigung über die Hinterlegung) wegen Ihrer kurzen Zeitrahmens stellen. Jedoch bieten einige Hochschulen, vierteljährliche oder monatliche Rechnungen in dem Bemühen, die Zahlung zu erleichtern. Hochschulen können Sie einen Rabatt von Studiengebühren bieten sogar erlauben Sie ihnen, Ihr Konto direkt zu belasten. Darüber hinaus bieten einige privaten Unternehmen jetzt ein 10-monatigen Zahlungsplan mit einzelnen Hochschulen koordiniert.

Der Hauptnachteil mit Ihrem Gehalt als Quelle des Bargeldes für College-Rechnungen ist, dass diese konsequente Mittelabfluss über einen Zeitraum von Monaten oder Jahren kann Sie finanziell festgeschnallt, für andere Ziele zu investieren. Um wieviel eines Beitrags bestimmen, die Sie (falls vorhanden) verwalten können, müssen Sie einen detaillierten Finanzplan der Ihr Haushalt Einkommen und Unkosten zu bereiten.

IHRE ERSPARNISSE UND INVESTITIONEN

Der nächste logische Ort zu suchen Mittel ist Ihre Ersparnisse und Investitionen. Diese Kategorie umfasst alles von Sparkonten und Geld-Markt für Aktien, Investmentfonds und Immobilien. Nicht überraschend, dass kann es schwierig, herauszufinden, welche Quelle verwenden. Generell ist der Rückzug aus Ihren Sparkonten die einfachere Route. Wieder keine Anwendungen oder unabhängige Genehmigungen erforderlich sind (außer vielleicht Ihr Ehepartner!). Darüber hinaus sind keine Steuer Strafen solche Auszahlungen zugeordnet. Und die Tatsache, die Sparkonten in der Regel die niedrigsten Rückkehr Mittel verdienen, die Sie nicht auf hohe sorgen nicht gibt. Jedoch versuchen, mindestens drei bis sechs Monate im Wert von Einsparungen auf der Seite für Notfälle.

Der Prozess ist ein wenig komplizierter mit Investitionen. Obwohl die meisten Investitionen leicht liquidiert werden (d. h. in Bargeld umgewandelt), es ist nicht immer einfach zu wissen, welche zu liquidieren. Die Antwort hängt zum Teil von jedem Investitionsquote der Rückkehr, zukünftige Aussichten, sowie mögliche Kapitalgewinn (bzw. Verlust) verkauft und die steuerlichen Konsequenzen. Wenn Sie unsicher sind, welche Investitionen zu liquidieren sind, helfen Ihnen die Art durch die Möglichkeiten eine professionelle Finanzplaner.

Wenn Sie einen Plan für 529 College Einsparungen oder 529 prepaid Unterricht haben, müssen Sie den Plan-Administrator zu benachrichtigen, bevor Sie eine Auszahlung vornehmen. Überprüfen Sie die spezifischen Regeln Ihres Plans für weitere Informationen. Wenn Sie eine Coverdell-Bildung-Sparkonto haben, denken Sie daran, die alle Auszahlungen vor dem Begünstigten erreicht Alter 30 vorgenommen werden müssen, (es sei denn, der Empfänger besondere Bedürfnisse hat).

IHR ZUHAUSE

Wenn Sie einer der glücklichen, deren Heimat in Wert im Laufe der Jahre zugenommen hat, können Sie in der Regel das Eigenkapital für College-Scheine klopfen, indem man ein home-Equity-Darlehen. Das Darlehen kann als entweder eine revolvierende Kreditlinie strukturiert sein (Sie sind für einen bestimmten Betrag genehmigt und Sie klopfen die Mittel regelmäßig, da Sie sie brauchen) oder eine zweite Hypothek (Sie erhalten eine Pauschale). Der Hauptvorteil der ein home-Equity-Darlehen ist, dass die gezahlten Zinsen in der Regel steuerlich absetzbar sind. Und da Ihr Haus als Sicherheit für das Darlehen dient, dürfte der Zinssatz niedriger sein als auf eine ungesicherte Darlehen. Jedoch, da das Darlehen nun zu Ihrem Haus gebunden ist, kann Ihre kreditgebende Stelle auf Ihrer Homepage kündigen wenn Sie standardmäßig.