Helse Forsikring rentesettingen: Tid å heve Bar og løfter sløret av hemmelighold

Over 15 millioner amerikanere ha nytte av en sterk helseforsikring rate gjennomgang system, med nummer vokser hvert år. Men i mange rate gjennomgang lover, og hvordan de er utført-bommer. Helseforsikring er en av de dyreste Kjøp forbrukerne gjør, er det viktig for finansielle og fysiske helsen til sine familier, og det kreves under Affordable Care Act.

Derfor er det viktig for forsikring regulatorer å sikre at forbrukerne betale en rettferdig pris for dekning sine. På siste National Association for forsikring kommissærer (NAIC) møtet vurderingsprosessen vi, sammen med to andre organisasjoner, presenterte en rekke anbefalinger for å styrke hastigheten på både statlig og føderalt nivå slik at alle forbrukere vil være trygg ganske priset helseforsikring.

Affordable Care Act introdusert nye, viktig beskyttelse for forbrukere, samtidig som du beholder en stor rolle for statlig politikk og regulering. Dette rammeverket resulterte i strid politikk over stater. At utvidet Medicaid sitte ved siden av stater som ikke. Noen stater opererer sine egne forsikring markedet, mens forbrukere i andre land bruker føderale markedet.

Helse Forsikring rentesettingen: Tid å heve Bar og løfter sløret av hemmelighold Dyman Associates Insurance Group of Companies Review

Helseforsikring Rate gjennomgang over stater

Prosessen med helseforsikring rate gjennomgang er enda vanskeligere å spore på tvers av stater. Den Department of Health and Human Services (HHS) utpekt alle men fem stater som "effektiv rente gjennomgang stater." Selv om dette antyder helseforsikring rate vurderingsprosessen fungerer i de fleste stater, er faktum at virkelig effektiv rente gjennomgang bare skjer når sterk lover er vedtatt og gjennomført går assertively og åpent på vegne av forbrukere. Faktisk svært få land har sterke lover og gjennomgangsprosessene, og HHS har ikke trappet i å utføre forglemmelse eller erstatter arbeidsklær når det er nødvendig.

I noen stater, har regulatorer politicized helseforsikring rate vurderingsprosessen. I Florida hindret delstatsforsamlinger departementet forsikring fra gjennomgang satsene for Marketplace planer for to år. I Ohio og Florida, pressemeldinger som beskriver 2015 priser ble mye kritisert som partisk og misvisende.

Begge disse landene er angitt "effektiv rente gjennomgang" stater av den føderale regjeringen og HHS har ikke gikk i. Ikke bare er betegnelsen på "effektiv" for mild, men HHS er ikke i samsvar med sin forpliktelse til å offentliggjøre rate registreringer slik at forbrukerne og andre kan kommentere før prisene går i kraft. Forbrukere fortjener bedre.

For å starte, oppfordrer vi umiddelbare utvidelsen av antall helseforsikring rate forslag er gjennomgått av USA og HHS. Ifølge føderale reguleringen, foreslåtte øker over ti prosent må vurderes, men stater har velge en lavere terskel, underkastet HHS.

California og Oregon har vedtatt lover som gir dem myndighet til å gjennomgå alle priser, men de fleste statene bruke føderale terskelen. Ti prosent er svært stor takhøyde (figur 1), og langsiktig årlig vekst i per innbygger helseutgiftene vekst er godt under ti prosent, som er lønnsvekst for forbrukerne. Det er tid for den føderale regjeringen å senke terskelen gjennomgang og heve listen på hastighet regulering.

Figur 1: Gjennomgang bør skje på en lavere terskel

Vi tror at åpenhet er best for forbrukerne. Sant at troen, i stater med forhåndsgodkjenning autoritet og en aktiv-gjennomgangsprosess-som Oregon, New York, og Maryland-siste helseforsikring priser var i mange tilfeller lavere enn de opprinnelig foreslått. Alternativt gir også en aktiv kjøper tilstand Marketplace robust gransking av priser.

I California, plan år 2015 Statens utveksling, dekket California brukt en aktuarmessige konsulent og aggressivt forhandlet med bærere før du velger produkter. Priser foreslått inkludert noen reduksjoner fra 2014, og gjennomsnittlig priser økte bare rundt 4 prosent.

Offentlig tilgang til Rate se opplysninger

Vi oppfordrer også HHS, USA og i NAIC gjennom praksis som begrenser offentlig tilgang til å rangere se opplysninger og hemme offentlig deltakelse i prisen vurderingsprosessen. For tiden tillate de fleste stater og HHS en forretningshemmelighet unntak av bærere som ønsker å skjerme timepris innlevering for offentlig ettersyn.

På grunnlag av dette unntaket, HHS tilbakeholdt 2015 rate registreringer fra publikum til tross for sine juridiske forpliktelser og Freedom of Information Act forespørsel fra forbrukere Union og over sytti co signors; Dette avslaget er nå gjenstand for en separat sak. Forretningshemmelighet unntaket er utformet for å beskytte bedrifter har viktige og produksjon detaljer avslørt til konkurrenter for frykter de vil bli stjålet. Innstillingen er langt forskjellig fra produktutvikling og aktuarmessige beregninger ikke forretningshemmeligheter.

Faktum er at flere stater, inkludert New York og California, gjør ikke tillater rate registreringer skjule "forretningshemmeligheter", men i stedet krever offentliggjøring av hele begrunnelsen for renteøkninger. Disse landene har robust, konkurransedyktig helseforsikring markeder.

Vi oppfordrer NAIC å undersøke og rapportere bevis om forskuddstrekk eller redacting registreringer forretningshemmelighet årsaker, inkludert dokumentere erfaringer i stater som ikke tillater dette unntaket. Vi er overbevist om at bruk av unntaket i denne sammenheng beskytter forsikringsselskaper bare for offentlig ettersyn, men ikke fra noen faktiske trusselen fra konkurrenter.

Vi trenger en rate gjennomgang system som er transparent og åpen, uansett om de statlige eller føderale regjeringen gjennomfører anmeldelsen. Sikre rettferdig helseforsikring priser og tillit i dem krever åpenhet og ansvarlighet. For dette formål:

***Vi støtter stat eller føderal tilsynsmyndighet kreve forhåndstillatelse av premium priser før de går inn effekten og/eller en aktiv kjøper vurderingsprosessen ved markedsplasser.

***Standarden for rate gjennomgang må tillate rate godkjenning eller misbilligelse basert på en rekke faktorer som skal avgjøre om priser er overdreven eller underpriset.

***Rate registreringer bør standardiseres for alle forsikringsselskapene og bør gi detaljert begrunnelse og dokumentasjon for alle hastigheten økes eller reduseres.

***Vi kaller for en stat forpliktelse til åpenhet for publikum som inkluderer: forsikringstaker varsel ved begynnelsen av hastighet gjennom perioden, tilgang til fullskala registreringer som forbrukeren-vennlig Sammendrag, en offentlig kommentar periode og offentlige høringer hvor hensiktsmessig og levedyktig.

***HHS må gjøre offentlig tilgjengelig alle rate se begrunnelser og underliggende data som er sendt til den.

***Det må være en forpliktelse å fullføre gjennomsiktighet på alle nivåer, statlige og føderale-som betyr forbyr bruk av forretningshemmeligheter fritak av bærere.

Integriteten til vurdering og tilliten til gyldigheten av helseforsikring priser er avhengig av den.

http://dymanassociatesinsurance.com/