Insolvenz - Was Sie darüber wissen sollten

"Ich bin pleite!" - ein Satz, den wohl niemand gern sagt oder hört. Doch leider ist eine Insolvenz in Deutschland keine Seltenheit. Im Jahr 2022 meldeten über 25.000 Unternehmen Insolvenz an - Tendenz steigend.

Was ist eigentlich eine Insolvenz?

Eine Insolvenz ist ein Verfahren, mit dem ein Schuldner seine Verbindlichkeiten nicht mehr begleichen kann. Dadurch gerät er zahlungsunfähig. Das Insolvenzgericht kann daraufhin einen Insolvenzverwalter bestellen, der die Vermögenswerte des Schuldners liquidiert und mit dem Erlös die Gläubiger befriedigt.

Welche Arten von Insolvenz gibt es?

Regelinsolvenz: Diese Art der Insolvenz betrifft natürliche Personen (Verbraucher) und juristische Personen (Unternehmen).
Abwicklungsinsolvenz: Diese Art betrifft nur juristische Personen. Bei einer Abwicklungsinsolvenz wird das Unternehmen aufgelöst und liquidiert.

Was sind die Folgen einer Insolvenz?

Die Folgen einer Insolvenz können gravierend sein, sowohl für den Schuldner als auch für die Gläubiger.

Der Schuldner verliert die Verfügungsgewalt über sein Vermögen.
Der Schuldner muss dem Insolvenzgericht regelmäßig Auskunft über seine Einkommens- und Vermögenssituation geben.
Der Schuldner kann keine neuen Schulden mehr eingehen.
Der Schuldner muss sich ggf. einem Schuldnerberater unterziehen.
Die Gläubiger verlieren in der Regel einen Teil oder sogar ihr gesamtes Geld.
Die Gläubiger müssen ihre Forderungen beim Insolvenzverwalter anmelden.
Die Gläubiger können während des Insolvenzverfahrens keine Forderungen gegen den Schuldner geltend machen.

Wie kann man eine Insolvenz vermeiden?

Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um eine Insolvenz zu vermeiden:

Leben Sie unter Ihren Verhältnissen.
Planen Sie Ihre Ausgaben sorgfältig.
Sparen Sie Geld für Notfälle.
Lassen Sie sich frühzeitig von einem Schuldnerberater helfen, wenn Sie finanzielle Probleme haben.

Was tun, wenn man zahlungsunfähig ist?

Sollten Sie zahlungsunfähig sein, sollten Sie nicht zögern, einen Insolvenzantrag zu stellen. Je früher Sie handeln, desto besser. Denn mit Verzug drohen Ihnen nur noch größere Probleme.

Wie kann man sich aus einer Insolvenz befreien?

Eine Insolvenz ist nicht das Ende der Welt. Es gibt Möglichkeiten, sich aus einer Insolvenz zu befreien und finanziell wieder auf die Beine zu kommen.

Restschuldbefreiung: Nach Ablauf von drei Jahren können Sie beantragen, dass Ihre Restschulden erlassen werden.
Insolvenzplan: Sie können mit Ihren Gläubigern einen Insolvenzplan vereinbaren, der Ihnen eine andere Art der Schuldentilgung ermöglicht.
Eigenverwaltung: Bei einer Eigenverwaltung können Sie Ihr Unternehmen sanieren und die Insolvenz vermeiden.

Eine Insolvenz ist ein schwerwiegender Schritt, der sorgfältig überlegt werden sollte. Wenn Sie jedoch keine andere Möglichkeit mehr sehen, Ihre Schulden zu begleichen, sollten Sie diesen Schritt gehen. Denn eine Insolvenz kann Ihnen helfen, einen Neuanfang zu machen und Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.